종합소득세 절세 최대한 덜내는 7가지 방법 완벽정리

종합소득세까지 많이 내면 정말 살기 팍팍할 것 같습니다. 건보료도 타이트하게 죄어 오는데 종합소득세도 최대한 덜 내고 싶어서 절세 방안을 최대한 찾아봤습니다. 프리랜서, 자영업자뿐만 아니라 부업하시는 직장인 분들도 끝까지 보시면 그간 몰랐던 절세 항목을 발견해서 세금 줄이는 데 도움이 되실거예요. 

 

 

 

종합소득세란? 

이자/배당/사업/근로/연금/기타소득에 대한 세금을 내는 게 종합소득세입니다.

• 일하고 있는 프리랜서, 자영업자 
• 회사에서 연말정산 해주는 직장인이라도 배당,임대수익 등 추가로 있는 경우,
• 부동산 월세로 생활하는 분, 
• 주식 투자해서 배당금으로 생활하는 분,
• 은퇴 후 연금만으로 생활하셔도

종합소득세 신고는 필수입니다. 소득세 줄이려다가 나중에 가산세 맞고 초가삼간 태울 수도 있어요. 요즘 정부가 세금 걷는데 아주 혈안이 된 상태라서 더 까다롭게 구는 것 같더라구요. 

 

 

 

종합소득세 절세는 필수  

이때 종합소득세를 최대한 덜 내는 방법을 알아두시면 아주 좋아요. 

내가 버는 소득대비 세금을 다 내야하는 게 아니예요. 

 

종합소득 - 소득공제 = 종합소득과세표준

 

 

세무사에게 맡겨도 절세 항목은 내가 최대한 찾아야 

 

세무사한테 맡긴다고 그냥 손 놓고 계시면 안 내도 되는 세금까지 내야할 수도 있어요. 

내가 절세할 수 있는 항목은 최대한 찾아서 세무사에게 정보를 줘야 합니다. 

 

국세청에 기본 공제 내역으로 잡히는 것 외에 내가 찾아서 줘야하는 절세 방안들이 몇 가지 더 있거든요. 

 

 

종합소득세는 소득세액 공제 많이 받는 게 매우 중요!

 

 

 

 

종합소득세 소득·세액공제 방법 7가지

 

1. 부양가족공제 

따로 사는 부모님에 대해서도 인적 공제를 받을 수 있습니다.

 

따로 사신다고 해도 내가 부모님 한 분당 150만원씩의 공제를 받을 수 있습니다. 이때 부모님은 소득이 없으신 상태여야 공제가 가능합니다. 

 

2. 연금보험료 공제

국민연금도 세액공제가 됩니다. 이건 홈택스에 자동으로 잡히니 신고시 따로 입력할 필요는 없습니다. 

 

3. 노란우산공제

소기업, 소상공인이시라면 노란우산공제 가입시 연간 최대 500만원 공제를 받을 수 있습니다. 

 

4. 기장세액 공제

간편장부만 제출해도 되는 사업장이나 개인이 복식부기로 장부를 작성해서 종합소득세를 신고하면 최대 100만원까지 공제 해줍니다. 

 

현실적으로 개인 또는 소규모사업자라면 복식부기 장부 작성이 어렵기 때문에 다른 항목을 최대한 찾아서 더 공제 받는 걸 추천합니다. 

 

 

5. 연금저축계좌 공제 

이건 누구나 가입해서 공제받을 수 있는 항목이라서 꼭 계좌 개설하시는 걸 추천합니다. 

 

연금저축계좌에 돈을 넣고 자유롭게 주식 매매하고 투자해도 되는데 이 계좌는 연간 최대 600만원 세액 공제가 됩니다. 

 

 

연간 최대 900만원까지 세액 공제 

 

퇴직연금(irp)계좌(300만원까지 세액 공제)까지 만들어서 돈 넣고 굴리면 연금저축계좌로 총합 900만원까지 세액 공제 가능하니까 대기업 증권사의 연금저축펀드와 IRP계좌는 꼭 개설하시기 바랍니다. 

연봉 5천만원일 때
연금저축(600만원)+ IRP(300만원)
총 900만원 공제되어 
4100만원에 대해서만 과세

 

 

그러니 돈을 묶어둘거면 연금저축펀드계좌나 irp에 세액공제되는 금액만큼은 매년 묶어두라는겁니다. 

 

 

자유로운 투자 가능  

 

연저펀, IRP같은 계좌에서는 국내개별주식, 국내배당주, 국내 eft, 국내상장 해외 ETF 등을 매수하고 투자할 수 있어요. 

 

 

아직 투자처 못정했어도 12월엔 꼭 입금! 

 

매년 12월에 연저펀이나 IRP계좌에 세액공제한도만큼 돈을 넣어두기만 하셔도 다음해 종합소득세 신고시 세액 공제 받을 수 있습니다. 투자처를 못 정했다고 돈을 안 넣을게 아니라 일단 돈을 넣어두기만 해도 다음해 세액공제되는걸 적극적으로 이용해보세요. 

 

 

6. 창업중소기업 세액감면

중소기업 창업시 창업지역, 벤처 여부에 따라서 소득세나 법입세를 5년간 50~100% 감면해주는 제도입니다. 중소기업 창업 계획이 있다면 이 절세 방안을 적극적으로 이용해보세요.  

 

 

7. 필요경비 처리

종합소득세 신고할 때 '필요경비 제출항목'이라는 것이 있습니다. 소득을 벌기 위해 들어간 각종 비용을 공제 받을 수 있는 항목이죠. 예를 들면 일감을 따내기 위해 클라이언트에게 식사를 대접한 비용은 접대비 항목으로, 업무를 위해 구입한 노트북 비용은 사무용품구입비로, 협력사 사장님의 자녀 결혼식에 낸 축의금은 경조사비로 비용처리를 할 수 있어요. 

 

업무를 하기 위해서 드는 경비를 항목에만 해당한다면 이런 식으로 경비 처리를 할 수 있고 가능한 많이 찾아서 넣으시면 됩니다. 

 

 

필요경비 항목 더 자세히 알아보기 

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종합소득세 신고시 인정되는 필요경비 항목 총정리 

프리랜서 종합소득세 신고시 인정되는 경비 리스트

 

 

 

종합소득세 절세 항목 

종합소득세 절세 가능한 항목에 대해서 자세히 알아봤습니다. 저는 위 항목 7가지 중 연금저축계좌 개설과 필요경비 항목을 최대한 정리하는 걸 절세 방법으로 강력하게 추천합니다.

 

작년에 연금저축계좌 개설을 놓치셨다면 올해는 계좌 개설과 함께 투자까지 시작하는 알찬 도전을 해보시기 바랍니다. 

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